Fechas de informes de utilización de crédito para cada emisor de tarjetas: Doctor en crédito

Fechas de informes de utilización de crédito para cada emisor de tarjetas: Doctor en crédito
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13 enero, 2021

Uno de los factores que más contribuyen a su puntaje FICO es la utilización de su crédito. Esto se calcula considerando su deuda total dividida por el crédito total que tiene disponible. Por ejemplo, si solo tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 10,000 y ha utilizado $ 5,000 de ese límite, su utilización de crédito será del 50%.

En términos generales, desea que su utilización de crédito por debajo del 10% tenga la mejor puntuación FICO (con algunas pruebas anecdóticas que sugieren que la tasa óptima está entre el 1% y el 9% dependiendo de otros factores y que es mejor tener todas las tarjetas menos una con una utilización de 0 %).

El problema es que su utilización de crédito se basa en lo que cada emisor de tarjetas de crédito informa a las agencias de informes del consumidor (CRA). Por lo tanto, si el emisor de su tarjeta de crédito informa sobre la utilización de su crédito justo después de que haya realizado una gran compra, es posible que muestre una alta utilización del crédito aunque siempre pague la totalidad.

Pensé que sería interesante ver cómo y cuándo cada emisor de tarjetas de crédito informa la cantidad de crédito disponible que ha utilizado. Si el emisor de una tarjeta informa lo que se muestra en la fecha de cierre del estado de cuenta, es recomendable pagar uno o dos días antes de que se cierre el estado de cuenta para asegurarse de que su pago se realice a tiempo.

Otra cosa a tener en cuenta es que las CRA tardarán unos días en comenzar a mostrar esta información actualizada. Equifax y Experian suelen tardar menos tiempo que TransUnion en actualizarse por cualquier motivo.

American Express

  • American Express informará el saldo de su estado de cuenta. Aunque ocasionalmente informarán el saldo uno o dos días antes según KennyBSAT y Freequent Flyer.

Banco de America

  • Bank of America informará el saldo de su estado de cuenta.
  • Es posible que Bank of America informe tiempos adicionales fuera del ciclo cambiando su información de contacto (en realidad, no necesita actualizar su información, solo guardar la información podría desencadenar esto). Comparta sus experiencias con este consejo en los comentarios.

Barclaycard

  • Barclaycard informará el saldo de su estado de cuenta

Capital uno

  • Capital One informará el saldo de su estado de cuenta

Persecución

  • Chase informará el saldo de su estado de cuenta.
  • También harán un informe adicional siempre que la cantidad que adeuda se pague en su totalidad.
  • Si llama a Chase, también informarán fuera del ciclo

Por ejemplo, si su estado de cuenta se genera el día 18 y tiene $ 5,000 adeudados en un límite de crédito de $ 10,000, su utilización se mostrará como 50%. Si luego paga su factura en su totalidad el día 20, ellos actualizarán las CRA e informarán los $ 0 adeudados.

  • Citi informará el saldo de su estado de cuenta.
  • Es posible pedirle a Citi que informe fuera de ciclo, pero debe hablar con un supervisor para hacerlo.

Descubrir

  • Discover informará el saldo de su estado de cuenta
  • También es posible pedirle a Discover que informe fuera del ciclo poniéndose en contacto con ellos directamente

Estos tipos emiten muchas tarjetas de crédito para cooperativas de crédito.

  • Informará el saldo al último día del mes
  • No informe el saldo de su estado de cuenta, es a mediados de mes, pero no sabemos exactamente cuándo.
  • Informará el saldo de su estado de cuenta

PenFed

  • Informaré el segundo sábado de cada mes según este comentario.

Banco de Estados Unidos

  • Informará su saldo a partir del día 1 del mes.

Wells Fargo

  • Informará el saldo de su estado de cuenta

Pensamientos finales

Esperamos que esto ayude a algunos de ustedes a reducir la utilización de su crédito y mejorar su puntaje FICO. Si tiene experiencias diferentes a las anteriores, hágamelo saber en los comentarios. Además, si tiene experiencia con emisores de tarjetas que no figuran en la lista, hágamelo saber. Si me perdí algún truco, inclúyelo también a continuación.

Mañana veremos qué emisores de tarjetas de crédito le permiten cambiar la fecha de cierre de su estado de cuenta.