¿Deberían los bancos preguntar a los clientes si son U

¿Deberían los bancos preguntar a los clientes si son U
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13 enero, 2021

Algunos bancos estadounidenses preguntan a los clientes su estado de ciudadanía.

El candidato Donald Trump llevó su retórica antiinmigrante directamente a la Casa Blanca. Desde entonces, ha prohibido a las personas de países densamente poblados por musulmanes, ha quitado a los niños de sus padres al llegar a la frontera con México, está intentando hacer que el estado de ciudadanía sea una pregunta en el Censo de 2020, y un día caluroso a finales de julio, bloqueó un cuarto. madre estadounidense de la generación anterior comprando tacos para sus hijos en su piscina local en Roeland Park, Kansas.

Jessica Salazar Collins, cliente de Bank of America durante casi 20 años, llamó a BofA para preguntar por qué se había rechazado su tarjeta de débito. Finalmente, se enteró de que su cuenta había sido congelada porque su esposo no había respondido a una postal bancaria preguntando sobre su estado de ciudadanía. Josh Collins nació en Wichita.

Ninguno de los Collin ha salido de Estados Unidos, excepto por un viaje tardío de luna de miel a México en 2005 por el primer aniversario. Antes habían sido clientes de Bank of America.

Con el tiempo, no tan rápido como se prometió, y no a tiempo para comprar boletos de cine para la familia al día siguiente, la pareja recuperó el acceso a sus ganancias. Pero a principios de agosto, habían llevado sus operaciones bancarias a una cooperativa de crédito local. “Esto le pasó a las personas equivocadas”, dijo Jessica Collins a Ethnic Media Services.

No solo

BofA no es el único que pregunta a los clientes su estado de ciudadanía. Solicitudes de cuentas corrientes de Chase, Citi, Wells Fargo, US Bank e incluso la cooperativa de crédito donde los Collin ahora hacen sus operaciones bancarias, Mainstreet, todos preguntan al respecto, al igual que las cooperativas de crédito Fire y Golden1 de San Francisco.

BofA se negó a decir por qué se dirigió a Josh Collins pero no a su esposa, con qué frecuencia realiza esas “actualizaciones de rutina” de las cuentas de los clientes, o cuántas postales envió como la que los Collins finalmente tiraron por temor a que en realidad fuera una estafa. o cuántas personas más experimentaron el “último recurso” del banco, como lo describió el portavoz Christopher Feeney, de tener sus cuentas congeladas por no responder.

Los bancos y la portavoz de la Asociación Estadounidense de Banqueros, Blair Bernstein, generalmente explican la cuestión de la ciudadanía como parte de su esfuerzo para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, pero en todos los casos, la decisión de preguntar a los clientes sobre su estado de ciudadanía es decisión del banco. Las reglas federales no lo requieren.

“Tenemos muchos clientes que no son ciudadanos estadounidenses”, dijo Feeney a Ethnic Media Services. También dijo que la cuestión de la ciudadanía no es nada nuevo para ellos y probablemente ha estado vigente al menos una década. Los Collins, dijo, acaban de verse atrapados en una de las actualizaciones periódicas de información de los clientes del banco.

Las regulaciones del Departamento del Tesoro requieren que los bancos conozcan los nombres de los clientes, la fecha de nacimiento, los números de Seguro Social y las direcciones.

Fortalecimiento de la debida diligencia

“Los bancos pueden estar reforzando su diligencia debida”, dijo la abogada Alma Angotti, que se especializa en lavado de dinero y ejecución de financiamiento del terrorismo para la firma consultora Navigant en Washington, DC. Anteriormente trabajó en la Comisión de Bolsa y Valores y en el Departamento del Tesoro.

“El clima político actual ha puesto en duda por qué las instituciones financieras están haciendo esto. Hay muchas cosas que los bancos le pedirán que no son obligatorias ”, dijo.

Feeney, portavoz de Bank of America, describió las diversas sanciones del gobierno contra otros países como la raíz de una serie de regulaciones que llevaron al banco a preguntar sobre la ciudadanía. El conocimiento de la doble ciudadanía de un cliente, por ejemplo, dijo Angotti, podría evitar que un banco se cuestione por qué un cliente envía dinero fuera del país.

Cuanta más información tenga un banco por adelantado, menos preguntas tendrá, ya que monitorea rutinariamente las cuentas y transacciones de los clientes.

Pero para aquellos sin estatus de ciudadanía, dicen los defensores de los inmigrantes, cualquier requisito de que divulguen sus circunstancias los disuadirá de hacer negocios con ese banco.

“Es algo de lo que hemos estado escuchando por un tiempo”, dijo Paulina González de la Coalición de Reinversión de California. “Parece correlacionarse con… la postura antiinmigrante de la administración.

“Eso es lo que es tan preocupante. La gente tiene miedo de firmar papeles ”, dijo, refiriéndose a una encuesta de 2017 realizada por algunos de los 300 miembros de la Coalición de Reinversión de California sin fines de lucro. Su organización de 32 años tiene como objetivo garantizar que las instituciones financieras reinviertan en sus comunidades y “no hagan daño”, dijo. Algunos miembros en el curso de su trabajo intentarán recopilar información rudimentaria de las personas a las que brindan asesoramiento financiero y apoyo a las pequeñas empresas.

“La gente tiene miedo de firmar incluso para organizaciones sin fines de lucro en este clima político”, dijo.

Residentes ‘no bancarizados’

En San Francisco, la Oficina de Empoderamiento Financiero del tesorero y recaudador de impuestos informa que desde 2011 hasta 2015, el porcentaje de residentes de la ciudad “no bancarizados” se redujo de 5.9% a 2.1%.

Aunque también señala que el 16,5% de los residentes de la ciudad continúan dependiendo de las empresas de préstamos de día de pago y de cambio de cheques en lugar de los bancos tradicionales, parte de su éxito en conseguir cuentas bancarias de personas puede deberse a su programa BankOn San Francisco, que refiere a los ciudadanos a bancos que han cumplido con sus “estándares muy específicos”, dijo el director del programa Sean Kline a Ethnic Media Services. Entre esos estándares se encuentra el requisito de que acepten identificación no estadounidense.

Entre sus socios bancarios está la Self-Help Credit Union, formada en 2008. Esa institución requiere conocer el estado de ciudadanía de una persona para las solicitudes de préstamos, pero no para las cuentas corrientes. Su sitio web incluye enlaces a información sobre temas como “No es necesario ser ciudadano para tener una cuenta bancaria en los EE. UU.” (Https://tinyurl.com/noncitizenbanking) y “Cómo los inmigrantes indocumentados pueden obtener cuentas bancarias” (https : //tinyurl.com/whatdocumentswork), así como testimonios de las razones por las que las personas deberían ꟷ establecer un historial crediticio, seguridad al no llevar efectivo, ganar intereses y la conveniencia de pagar las facturas.

Uniones de crédito latinas

También enumera las uniones de crédito latinas en todo el país (https://tinyurl.com/Latinocreditunions). Se cita a González sobre las leyes que protegen la información personal de los clientes de las intrusiones gubernamentales.

La banca, dijo González, “es una necesidad de la vida diaria. Aquí estamos, creando una situación en la que no van a tener acceso a esta importante función, o van a congelar su cuenta o hacer que sienta que no es bienvenido allí “.

Hay “falta de confianza en las instituciones financieras”, dijo. “Para tener que responder a una pregunta tan privada en este clima político … existen reglas de privacidad. Sé que el banco no puede entregar esa información sin una citación, pero eso no significa que la gente no tenga miedo de que eso suceda “.

“Necesitamos esta información de ciudadanía para determinar la elegibilidad e idoneidad de nuestros productos y para cumplir con la Ley PATRIOTA de EE. UU.”, Se lee en la solicitud de cuenta corriente en línea de Wells Fargo, en una ventana emergente explicativa que acompaña a la pregunta de ciudadanía del formulario en línea. Feeney también había citado la Ley Patriota de 2001 y la Ley de Secreto Bancario de 1970 y las regulaciones del Departamento del Tesoro, pero en última instancia no pudo citar requisitos específicos para que los bancos obtengan la ciudadanía de los clientes.

Tampoco Blair Bernstein, portavoz de la Asociación de Banqueros Estadounidenses, que citó la legislación de 1970, los estándares “Conozca a su cliente” y los “estrictos requisitos regulatorios se expandieron constantemente desde el 11 de septiembre”, junto con los exámenes rutinarios de los reguladores de los bancos para verificar su cumplimiento.